。 一，評分卡。
評分卡針對500萬元以下的信貸業務，全部是小企業。而且根據產品不同評分側重不同。一般企業主的信用情況，包括財產，信用記錄，與我行合作情況都在考評范圍。
如果涉及抵押就要評估抵押物情況，包括抵押率，變現能力，押品位置等。還有專門的產品需要分析賬戶行為，包括結算量和日均存款。還有分析納稅情況的，POS機結算情況的，就是每個產品關注點不同，打分結果不同。總分100，及格60分就能開展業務。
二，評級。
我行評級總共19級，大中小型企業均可以得到相應的評級結果。評級由總行建立的系統模型進行分析，地域，行業，財務情況，信用情況，賬戶行為，都是考評的范圍。
最影響評級結果的是財務指標分值，資產負債率，銷售收入增長情況很重要，經營環境分值、經營狀況分值和實際控制人實力，賬戶行為分值相對比重較低。
系統根據打分情況計算出違約概率和風險限額，風險限額減去現有信貸余額就是該客戶最大新增授信額度，一般還是要在最大值以下來控制風險。
其實評分卡和評級系統只是工具，銀行評估風險主要靠上門調查，客戶經理，信貸經理，風險經理各司其職。
上門看企業經營情況，與企業實際控制人交談了解企業發展前景，查看銷售合同以及各類單據。然后定義這個企業適不適合開展信貸，以及能夠開展多少信貸金額。
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